Table of Contents

Чем регулируется размер процентов по займам?

Заключая договор займа одна сторона может предложить другой денежные средства под определенные проценты. Размер процентной ставки за пользование заемными денежными средствами не ограничивается законом, а вытекает из принципа свободы договора в гражданском праве. Такое положение российского законодательства безусловно привело к тому, что многие кредиторы стали злоупотреблять и использовать существующий пробел законодательства в свою сторону. Для того, чтобы эта ситуация не вышла из под контроля, так как отношения с деньгами, займами существовать будут всегда, на законодательном уровне принят ряд существенных поправок. В основном эти изменения касаются микрозаймовых организаций, существующих за счет предоставления кредитов (займов) населению. Однако, там есть ряд нюансов, которые еще не совсем доработаны и оставляют возможность недобросовестным кредиторам устанавливать очень высокие проценты. Скажем прямо, положения закона так запутаны, что не профессионалу в данной области вряд ли получится разобраться в отношении какой суммы денег у микрофинансовой организации отсутствует возможность устанавливать любые проценты. Нормы закона о потребительском кредитовании также становятся на сторону заемщика и определяют формулы расчета стоимости кредита, где все это должно быть написано, чтобы это было максимально прозрачно и понятно обычному обывателю.
Хотя в российском законодательстве судебная практика не является официальным источником права, однако с целью упорядочения решений судов, вышестоящая судебная инстанция все же проводит методологию и периодически выпускает обзоры судебной практики, в которых высказывается официальная позиция судебных органов по применению тех или иных норм права и разрешению типичных вопросов. Так вот, займы не исключение и относительно процентов за пользование ими, а также размеров штрафных санкций мнение судов постоянно высказывается. Гражданским кодексом также устанавливается возможность снижения процентов за пользование заемными деньгами на усмотрение суда. То есть, только в случае неуплаты долга при обращении в суд с соответствующим заявлением.
Законодательство совершенно очевидно стоит на стороне заемщика по вопросу возврата долга, включающего основную сумму и процентов за его пользование. Это не совсем правильно и справедливо по отношению к займодавцу – кредитору, который предоставляя займ рискует не вернуть обратно свои деньги. Защиты его рисков в данном случае нет. Идеальная ситуация существует когда оба участника процесса имеют свои гарантии и защищены максимально от потери своего имущества, будь то деньги, вещи или другие ценности. Займ под залог недвижимости дает эти гарантии. Конечно и при займе под залог недвижимости действует принцип свободы договора и законодательно размер процентов не установлен. Однако, кредитор, предоставляя займ под залог недвижимости, понимает, что в случае невозврата ему денег, он легко сможет получить его реализовав заложенное имущество. Исходя из этого, обычно предлагаются низкие процентные ставки при займе под залог недвижимости. Понимая, что в случае нарушения обязательств по договору займа, заемщик может лишиться заложенного имущества, он становится более дисциплинирован в отношении уплаты суммы долга и процентов и вносит платежи в соответствии с установленным графиком. В результате стороны остаются довольны, так каждый получает желаемое. Не стоит забывать и о таком понятии как обычаи делового оборота, то есть правила, сложившиеся при определенных отношениях. Размер процентной ставки устанавливается как раз по этому принципу, не исключение потребительское кредитование и займы под залог недвижимости. Но зная, что все же договор это соглашение, добровольное сторон, возможно всегда договорится с кредитором о размере процентов.

Categories

Recent Posts